Meine Kunden können sich auf folgende Grundsätze meiner Beratung verlassen:

  • Zugriff auf nahezu alle Produkte des gesamten Finanzmarktes
  • Produktauswahl unabhängig von Provisionshöhe
  • Empfohlene Produkte befinden sich meist auch im eigenen Besitz
  • Lebensbegleitende Konzeption, Anpassung nach Bedarf
  • Völlige Kostentransparenz inkl. Kostenoptimierung
  • Nutzung eines umfangreichen über 20 Jahre gewachsenen Netzwerks in der Finanzbranche

Ziel ist es, dass Sie mit Ihren zukünftigen Finanzentscheidungen zufrieden und gelassen sind. Ein sorgloses Leben verschafft Ihnen mehr Zeit für Familie, Arbeit oder Hobbys.
Dazu ist es wichtig, dass wir, ausgehend von Ihren Vorstellungen und Wünschen, Ihre Ziele auf ihre Sinnhaftigkeit prüfen, quantifizieren und deren Fristigkeiten festlegen. Ich kann Ihnen weitere Perspektiven und alternative Pfade aufzeigen, die für Sie günstiger und rentabler sind. Dies erfolgt in einem ganzheitlichen Ansatz, so dass auch zivilrechtliche Aspekte wie Vermögensverteilung in der Familie, Nachfolge und steuerlicher Hintergrund beachtet werden.

Um eine Rendite oberhalb des sicheren Zinses (Tagesgeldzins) zu erreichen, müssen Sie ein Risiko eingehen. Selbst wenn Sie glauben, nicht im Risiko zu sein, sind Sie im Risiko: es gibt kein Null-Risiko: Banken können Insolvenz beantragen, Währungen wie 1923, 1948 und 1989 abgeschafft werden, Kriege, Atomkatastrophen …. dennoch gehe ich von einem „normalen“ Kapitalmarkt aus.
Das erste Risiko ist das sogenannte Emittenten- oder Unternehmer-Risiko. Das heißt, Sie investieren alles oder zu viel in EINE Aktie, EINE Branche (Solar), EINE Volkswirtschaft (Japan), EINE Anleihe, EINE Immobilie etc. Wenn nun DIESE Aktie, Anleihe oder Immobilie nichts mehr wert ist, schlägt das Unternehmer-Risiko durch. Dieses Risiko nennt man auch nichtsystematisches Risiko. Dieses Risiko kann durch Diversifikation minimiert werden. Sie kaufen also nicht nur EINE Aktie sondern 100, dann haben Sie nur noch 1% Verlust, wenn EIN Unternehmen in Schieflage gerät.

Die Preise am Kapitalmarkt spiegeln die aggregierten Erwartungen sehr vieler Marktteilnehmer wider. Dieser „faire“ Preis muss nicht der richtige sein, jedoch stellt er die beste Schätzung dar. Zu glauben, dass einzelne Marktteilnehmer Anomalien oder Fehlbepreisungen dauerhaft identifizieren können, ist ein leicht zu widerlegender Irrtum. Falls ein Investor eine Information besitzt, die ihm einen Vorteil beim Kauf/Verkauf verschafft, ist er darauf angewiesen, dass diese Information später dem Markt bekannt wird und daraufhin sich der Preis zu Gunsten des Investors ändert. Dies setzt aber voraus, dass dieser Investor dauerhaft an solche Informationen kommt, was sehr unwahrscheinlich ist. Marktanomalien, die man zu seinen Gunsten ausnutzen könnte, kann man nicht geheim halten und werden schnell wegrabattiert.

Märkte funktionieren
Die Preise am Kapitalmarkt spiegeln die aggregierten Erwartungen sehr vieler Marktteilnehmer wider. Dieser „faire“ Preis muss nicht der richtige sein, jedoch stellt er die beste Schätzung dar. Zu glauben, dass einzelne Marktteilnehmer Anomalien oder Fehlbepreisungen dauerhaft identifizieren können, ist ein leicht zu widerlegender Irrtum. Falls ein Investor eine Information besitzt, die ihm einen Vorteil beim Kauf/Verkauf verschafft, ist er darauf angewiesen, dass diese Information später dem Markt bekannt wird und daraufhin sich der Preis zu Gunsten des Investors ändert. Dies setzt aber voraus, dass dieser Investor dauerhaft an solche Informationen kommt, was sehr unwahrscheinlich ist. Marktanomalien, die man zu seinen Gunsten ausnutzen könnte, kann man nicht geheim halten und werden schnell wegrabattiert.

Minimieren Sie Ihr Risiko durch maximale, weltweite Diversifikation
Das Volatilitätsrisiko, auch systematisches Risiko oder Marktrisiko genannt, beschreibt, dass selbst bei ausreichender Diversifikation bestimmte Märkte (Länder, Branchen) schwanken können. Diese Schwankungen nennt der Profi Volatilität (V). Dieses V hängt einerseits vom Risiko und anderseits von den Branchen und Ländern ab, in die investiert wird. Deshalb macht es Sinn, weltweit in verschiedene Länder und Sektoren zu investieren.
Vorteil des Volatilitätsrisikos ist, dass es am besten zu managen bzw. in den Griff zu bekommen ist. Warum? Weil ich ausgehend von Ihren Zielen, die bestimmte Fristigkeiten haben, die es erlauben Schwankungen auszusitzen, dies als Vorteil nutzen kann, indem wir „günstig“ in Schwächephasen nachkaufen.

Bleiben Sie Ihrer Anlagestrategie treu
Die größte Renditereduktion neben der der Kosten ist das sogenannte Behavioral Gap. Das heißt, die Rendite des Investors ist meist geringer als die Rendite des Investments, in das er investiert ist. Warum? Weil der Investor seine Emotionen nicht im Griff hat, weil sogenanntes „Herding“ oder „social proof“ betrieben wird – er kauft, wenn die Märkte steigen und verkauft, wenn die Märkte fallen. Oder er lässt sich durch Medien beeinflussen, die aber nicht die Rendite der Leser sondern Ihre Auflage im Fokus haben.